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商业银行经营风险形势分析
商业银行经营风险形势分析 孙 卓 臣 山东省金融学会科研委员 山东财经大学兼职教授 山东财经大学硕士生导师 山东城市经济学会副会长 金融博士 个 人 科 研 成 果 1、《农业产业化企业主导新农村建设及金融问题研究:中澳模式》获得 2011年全国金融系统论文类评比一等奖,是山东省金融学会近年来最 高奖项。 2、专著《改变农民命运的新尝试——农业产业化企业的金融使命》得到 胡锦涛总书记批示。 3、个人专著《论青年修养》,1994年8月由山东人民出版社出版发行。 4、著有《改变农民命运的新尝试——农业产业化企业的金融使命》由山 东大学出版社2012年9月出版。 5、《金融支持社会主义新农村建设普及研究》由山东省社科规划办立项 编号09CPJZ02。 |
一、当前商业银行经营形势分析
(一)金融的内部改革全部完成 1.利率市场化 2.结算网络化 3.汇率国际化 4.管理流程化 (二)金融改革的战略转型——零售银行 1.银行转型推动金融经营模式的转型 (1)经济结构——区域化 (2)产业结构——单一化,产业链急剧压缩 (3)投机取巧,人心浮躁 2.银行经营面临前所未有的困难 (1)存款难 ①企业存款全部变为结算类存款,几乎失去稳定性; ②居民存款全部变为理财型存款,吸存成本迅速提高; ③互联网金融、第三方支付公司、影子银行等分割很多存款; ④股市大起大落,个股完全蒸发,个人存款增长乏力; (2)贷款难 ①市场化改革,银行结构发生重大变化,更多地体现为区域经济特色,有企业无行业; ②企业生命周期逐渐缩短; ③产业链越来越短(特别是中小企业) 银行贷款难,风险识别难度加大。 (3)盈利难 微利 亏损 破产 最终结果,迫使银行向零售银行转型发展。 |
二、商业银行面临的经营风险
(一)、信用风险 广义:信用体系 狭义:信贷风险集中爆发 去产能、去杠杆、去库存 担保圈风险 (二)、操作风险 (三)、市场风险 (四)、法律风险 创新过头、理财亏损、 有法难依、有法不依 (五)、流动性风险 (六)、互联网金融风险 (七)、非法集资风险 (八)、跨境资本流动风险 (九)、道德风险 (十)、决策风险 |