商业银行经营风险形势分析

商业银行经营风险形势分析
孙 卓 臣
山东省金融学会科研委员
山东财经大学兼职教授
山东财经大学硕士生导师
山东城市经济学会副会长
金融博士

个 人 科 研 成 果
1、《农业产业化企业主导新农村建设及金融问题研究:中澳模式》获得  
2011年全国金融系统论文类评比一等奖,是山东省金融学会近年来最 
高奖项。
2、专著《改变农民命运的新尝试——农业产业化企业的金融使命》得到
胡锦涛总书记批示。
3、个人专著《论青年修养》,1994年8月由山东人民出版社出版发行。
4、著有《改变农民命运的新尝试——农业产业化企业的金融使命》由山
 东大学出版社2012年9月出版。
5、《金融支持社会主义新农村建设普及研究》由山东省社科规划办立项
编号09CPJZ02。
一、当前商业银行经营形势分析
(一)金融的内部改革全部完成
1.利率市场化
2.结算网络化
3.汇率国际化
4.管理流程化
(二)金融改革的战略转型——零售银行
1.银行转型推动金融经营模式的转型
(1)经济结构——区域化
(2)产业结构——单一化,产业链急剧压缩
(3)投机取巧,人心浮躁
2.银行经营面临前所未有的困难
 (1)存款难
    ①企业存款全部变为结算类存款,几乎失去稳定性;
    ②居民存款全部变为理财型存款,吸存成本迅速提高;
    ③互联网金融、第三方支付公司、影子银行等分割很多存款;
    ④股市大起大落,个股完全蒸发,个人存款增长乏力;
(2)贷款难
    ①市场化改革,银行结构发生重大变化,更多地体现为区域经济特色,有企业无行业;
    ②企业生命周期逐渐缩短;
    ③产业链越来越短(特别是中小企业)
      银行贷款难,风险识别难度加大。
  (3)盈利难
         微利               亏损                破产
最终结果,迫使银行向零售银行转型发展。
二、商业银行面临的经营风险
 (一)、信用风险
   广义:信用体系
   狭义:信贷风险集中爆发
   去产能、去杠杆、去库存
   担保圈风险
(二)、操作风险
(三)、市场风险
(四)、法律风险
   创新过头、理财亏损、
   有法难依、有法不依
(五)、流动性风险
(六)、互联网金融风险
(七)、非法集资风险
(八)、跨境资本流动风险
(九)、道德风险
(十)、决策风险
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